Quelle mutuelle choisir en fonction de votre handicap ?

 
 

Le régime de protection sociale des personnes en situation de handicap

En tant que personne en situation de handicap ou en invalidité, vous relevez du même régime de protection sociale que les autres assurés.

En cas d’activité professionnelle rémunérée, vous dépendez donc du régime lié à votre statut, par exemple :
– le régime général de la Sécurité sociale pour les salariés du secteur privé,
– le régime agricole pour les salariés agricoles,
– le régime spécial des fonctionnaires pour les agents publics…

En cas d’absence d’activité professionnelle rémunérée, vous pouvez être rattaché au régime général de sécurité sociale :
– en tant qu’ayant droit d’un assuré,
– en tant que bénéficiaire de l’Allocation aux Adultes Handicapés (AAH),
– en tant que bénéficiaire d’une pension de retraite ou d’invalidité.

Sachez que la Sécurité sociale rembourse en général les frais médicaux d’une personne à hauteur de 70 % de la base de remboursement, cela peut aller dans certains cas jusqu’à 100 %. Ces cas concernent notamment les personnes en situation de handicap.

Afin de bénéficier de cette disposition, il est nécessaire de demander la Reconnaissance de la Qualité de Travailleur Handicapé (RQTH).

Vous êtes considéré(e) comme travailleur handicapé si vos : “possibilités d’obtenir ou de conserver un emploi sont effectivement réduites par suite de l’altération d’une ou plusieurs fonctions physique, sensorielle, mentale ou psychique”.

Il est aussi possible de bénéficier d’exonérations liées au type de traitement suivi par le patient comme des frais d’hébergement dans un établissement spécialisé, l’équipement d’un gros appareillage pour des personnes handicapées physiques….
 
 

Pourquoi est-ce nécessaire de souscrire à une mutuelle santé
en cas d’invalidité ou de handicap ?

 

Dans le meilleur des cas, la prise en charge à 100 % de vos soins médicaux n’est applicable que dans la limite des tarifs de la Sécurité sociale. Il est important de noter que cette prise en charge varie en fonction du degré et du type de votre handicap.
Les dépassements d’honoraires, souvent fréquents, seront donc à votre charge.

Chaque personne en situation de handicap requiert bien souvent des besoins spécifiques qui ne sont pas toujours bien remboursés par la Sécurité sociale. Une mutuelle santé adaptée à votre situation pourra vous permettre de bénéficier d’une meilleure couverture ainsi que d’avantages et de services personnalisés.

Voici certains avantages des mutuelles santé au bénéfice des personnes en situation de handicap :

– Un remboursement des frais d’acquisition, de location ou d’entretien des aides techniques comme les fauteuils roulants, les prothèses, les appareils auditifs, etc.,

– Un remboursement des frais de transport, d’hébergement et de restauration liés aux soins et aux cures thermales.

– Une meilleure prévention des risques de santé avec le remboursement de dépistage, de sevrage du tabac, de la vaccination, etc. La mutuelle santé peut aussi prendre en charge le remboursement de certaines séances et consultations comme l’ostéopathie, l’acupuncture, la sophrologie qui peuvent améliorer le bien-être du patient.

– Une meilleure prise en charge de la famille et des proches souvent affectés par la situation de handicap : remboursement des frais de garde d’enfants, d’aide à domicile, de soutien scolaire, etc. Mais aussi des garanties supplémentaires de prévoyance comme une rente d’invalidité, une indemnité journalière, un capital décès dans le but de protéger les revenus et l’avenir de toute une famille.
 
 

Comment choisir et financer
votre mutuelle santé ?

 

Mutuelle obligatoire d’entreprise

Tout d’abord, il est important de noter que si vous êtes en situation de handicap et que vous exercez une activité professionnelle, vous devez comme tout salarié souscrire à la mutuelle obligatoire de votre entreprise, conformément à la loi ANI du 1er janvier 2016. L’entreprise participe à hauteur de 50% du cout de votre mutuelle obligatoire, ce qui constitue un avantage non négligeable.

Vous pouvez être dispensé de cette mutuelle obligatoire si vous :
– êtes déjà bénéficiaire de la Complémentaire Santé Solidaire (CSS),
– êtes déjà couvert par une autre mutuelle. La mutuelle obligatoire sera effective à la fin de votre contrat actuel.

Il est possible que la mutuelle obligatoire ne soit pas assez adaptée à votre type de handicap ou à votre invalidité, il convient donc de bien en étudier toutes les garanties. Le cas échéant, vous avez toujours la possibilité de souscrire à une surcomplémentaire.
 
 

Choisir votre mutuelle santé

Vous le savez, le quotidien d’une personne en situation de handicap est composé de beaucoup de soins médicaux ainsi que dans certains cas la nécessité d’appareillages adaptés.

La Sécurité sociale peut ne pas suffire à couvrir tous ces frais ainsi que les dépassements d’honoraires. Il convient donc de souscrire à une mutuelle qui vous offrira de bonnes garanties, adaptées à votre situation.

Nous vous conseillons donc de faire un point précis de votre situation et de vos besoins.
Dans tous les cas, assurez-vous de bénéficier de remboursements importants en fonction de votre handicap :

Handicap moteur
– frais d’appareillages et de leur entretien (fauteuils roulants, béquilles)
– frais d’intervention médicale à domicile
– frais d’hospitalisation et de rééducation dans les centres spécialisés
– frais liés aux médicaments mal remboursés, voire non remboursés
 

Handicap visuel, cécité
– frais d’appareillages,
– chirurgie,
– frais liés aux médicaments mal remboursés, voire non remboursés.
 

Handicap auditif ou surdité
– frais d’appareillages,
– consultations des spécialistes,
– frais liés aux médicaments mal remboursés, voire non remboursés.
 

Handicap mental
– consultation des psychiatres
– frais d’hospitalisation
– frais liés aux médicaments mal remboursés, voire non remboursés

Dans votre contrat, il est important de vérifier que vous bénéficiez bien du tiers payant, c’est-à-dire de l’exonération en avance de vos frais de santé. Vous n’avez donc aucuns frais à avancer.

N’hésitez pas à utiliser un comparateur de mutuelle santé pour bien étudier les mutuelles afin de faire un choix éclairé.
 
 

Pouvez-vous bénéficier d’aides
pour financer votre mutuelle ?

 
Il existe plusieurs aides pour financer sa mutuelle en cas de handicap, qui peuvent être accordées par différents organismes, selon les conditions de ressources et le degré de handicap. Voici les principales aides dont vous pouvez bénéficier :
– La complémentaire santé solidaire (CSS) : la possibilité d’accéder à une mutuelle gratuite ou à prix réduit, selon vos revenus.

– L’aide sociale à l’hébergement (ASH) : elle permet de financer une partie ou la totalité de vos frais d’hébergement dans un établissement spécialisé, si vous êtes en situation de handicap et que vous ne pouvez pas rester à votre domicile.
 
 

 
 
Virginie DERIDET,
Rédactrice bénévole FMH.